[뉴욕타임즈] 예금자들의 두려움을 달래기 위해 노력하는 지역 은행들과 규제 기관들

뉴욕타임즈 기사를 번역기로 번역한 포스팅입니다.
원문 기사는 아래의 링크를 확인하세요.
https://www.nytimes.com/2023/03/21/business/regional-banks-depositors-fears.html

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• 작성자 : Stacy Cowley
• 작성일 : Wed, 22 Mar 2023 01:24:02 +0000

 

지난 3월 초 실리콘밸리 은행이 파산한 후 공황 상태에 빠진 일부 중소기업들은 거대한 대차대조표의 보안과 실패하기에는 너무 큰 것으로 여겨지는 정부의 암묵적인 대출자들의 백스톱을 추구하며 지방 은행들로부터 돈을 빼내어 그것을 가장 큰 은행들에게 예금했다. 규제 당국, 은행 임원, 업계 대표들은 예금자들이 중단하도록 필사적으로 설득해 왔다. 화요일에 재닛 L 재무장관. 옐런 의장은 국내 은행들에 대한 신뢰를 표시하고 필요하다면 정부가 소규모 은행들을 보호하기 위해 개입할 것이라고 제안했다. 그녀의 발언 이후 많은 지방 은행들의 주가가 반등했다. 지난 주, 실리콘 밸리 은행의 새로운 최고 경영자인 팀 마요풀로스는 고객들에게 예금을 은행에 맡겨두거나 다시 이체해 달라고 간청했다. 그리고 워싱턴의 일부 의원들은 은행이 파산하더라도 기업들이 보험에 가입되지 않은 자금을 잃는 것에 대해 걱정하지 않도록 연방 예금 보험의 한도를 25만 달러 이상으로 올리는 방안을 모색하고 있다.

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하지만 두려움은 계속된다. 스타트업 전문 회계법인인 크루즈 컨설팅의 90명 이상의 고객들이 지난 몇 주 동안 은행을 바꿨고 그 중 절반은 JP모건체이스에 갔다고 이 회사의 최고 운영 책임자인 스콧 오른이 말했다. "상황이 더 무서워지기 시작하고 지역 은행들의 주가가 타격을 받기 시작하면서, 당신이 완전히 안전한 유일한 곳은 너무 커서 파산할 수 없는 은행들이라는 것이 분명해졌습니다,"라고 Orn씨는 말했다. "모두가 이야기하던 죄수의 딜레마입니다." 이러한 우려는 위기가 완화될 수 있다는 감독 당국과 은행가들의 낙관적인 메시지와 상충되며, 은행 시스템을 계속해서 압박하는 불확실성을 강조한다. 미국 코네티컷주 그리니치에 있는 원리버 자산운용의 창업자인 에릭 피터스는 월요일 자신의 투자자문회사 현금 일부를 캘리포니아주 산타바바라에 있는 은행에서 파산하기에는 너무 큰 거인으로 바꾸기로 한 결정에 대해 썼다. 피터스 씨는 인터뷰에서 "우리는 시중은행의 신용위험에 노출돼 있지만, 그것에 대해 어떤 식으로든 보상을 받지 못하고 있다"고 말했다. "일반적으로, 저는 많은 위험을 감수하고 그에 대한 대가를 받지 않는 것을 좋아하지 않습니다."

뱅크오브아메리카, 씨티은행, JP모건, 웰스파고 등 빅4 은행 중 어느 곳도 새로운 현금이 얼마나 금고로 흘러들어갔는지 공개적으로 언급하지 않았지만, 이들의 영업에 정통한 은행 관계자들은 실리콘밸리 은행과 다른 지역 은행에서 빠져나온 예금 중 일부를 확보했다고 인정했다. 이러한 변화는 실시간으로 추적하기 어렵다. 은행은 분기별 규제 신고에서 예금과 자산을 공개한다. 하지만 일부는 분명히 출혈을 겪었습니다: 모건스탠리 분석가들은 24일(현지시간) 발표한 메모에서 샌프란시스코의 대출기관인 퍼스트 리퍼블릭이 실리콘밸리 은행의 파산과 지난 수요일 사이에 전체 무보험 예금의 약 72%인 860억 달러를 손실한 것으로 추정했다. (지난주 말, 그 나라의 가장 큰 은행 중 11개는 퍼스트 리퍼블릭에 300억 달러를 대출할 것이라고 말했습니다

일반적으로 최대 500억 달러의 자산을 가진 것으로 간주되는 소규모 및 지역 은행의 임원들은 위기가 그들의 재정에 끼친 피해에 대해 의견이 나뉘는 것처럼 보였다. 화요일 워싱턴에서, 최대 은행 로비 단체인 미국 은행가 협회의 이전 예정된 회의에 참석한 사람들은 공황이 가라앉고 있음을 보여주기 위해 노력했다.

A는 "시장 상황이 진정되고 있다"고 말했다. 900억 달러의 자산을 보유하고 있는 유타에 기반을 둔 시온 은행의 최고 경영자인 스콧 앤더슨 씨. 앤더슨 씨와 "메인 스트리트에서 보는 전망"이라는 세션에서 패널로 함께 출연한 세 명의 소규모 은행의 최고 경영자들은 각각 은행에서 예금이 인출되는 것을 보고 있지 않다고 말했습니다. 그러나 청중 중 한 명인 약 600억 달러의 자산을 가진 은행의 최고 경영자는 예금의 유출을 묘사했는데, 주로 비영리 단체와 상근 최고 재무 책임자를 두기에는 너무 작은 기업들에 의해 인출되었다. 이 은행의 이름을 짓는 것이 더 많은 인출을 초래할 위험이 있기 때문에 익명을 원한 이 사람은 중견 은행의 로비스트인 브렌트 차크가 금요일 모든 은행에 대한 무제한 예금 보험을 요구하며 규제 당국에 보낸 서한 초안 작성을 도왔다.

그 사람은 그 편지의 주요 목표가 경기장을 평평하게 하는 것이라고 말했다. "너무 커서 실패할 수 없다"는 꼬리표가 갑자기 가장 큰 은행들이 중소기업의 자금을 찾는 곳으로 매력을 느끼게 된 반면, 일부 예금자들은 중견은행을 신뢰하기에는 너무 위험하다고 보고 있다고 그 사람은 말했다.

지난 주 마요풀로스 씨는 실리콘밸리 은행 고객들에게 "만약 당신이나 당신의 포트폴리오 회사 또는 당신의 회사가 지난 주 내에 자금을 이전했다면, 안전한 예금 다각화 전략의 일환으로 그들 중 일부를 다시 이전하는 것을 고려해 주십시오."라는 메모를 보냈다 그는 은행이 "모든 규모의 새로운 계좌를 적극적으로 개설하고 새로운 대출을 하고 있다"고 덧붙였다 그러나 다른 은행가들은 고객들로부터 광범위한 불안감을 느끼지 못하고 있다고 말했다. 미국 인디펜던트 커뮤니티 뱅커스(Independent Community Bankers of America)의 전 회장인 캠든 파인은 실리콘밸리 은행이 파산한 후 자신이 알고 있는 은행가들에게 전화를 걸어 확인하기 시작했다고 말했다. 파인 씨는 "아마도 전국 각지에서 온 최소 36개의 지역 은행 최고 경영자들과 이야기를 나눴을 것이며, 아마도 은행들은 자산 5억 달러에서 최대 100억 달러에 이르는 범위일 것입니다,"라고 말했다. "예외 없이, 그들 모두가 말했다: '우리는 우리의 은행으로 예금이 유입되는 것을 보고 있다. 우리는 실제로 예금을 얻고 있습니다.' 그들은 예금이 소규모 지방 은행에서 탈출하여 거대 은행으로 가고 있다는 이 모든 이야기에 당황했습니다." 현금이 이탈할 위험이 있는 상태를 유지하기 위해, 일부 은행가들은 고객들에게 그들의 보호되지 않은 예금을 줄이는 상품으로 안내하고 있다. 하나의 인기 있는 옵션은 종종 "보험된 현금 스위프"라고 불리는데, 이는 많은 예금을 덩어리로 분할하여 여러 은행에 파밍하는 서비스이다.

버지니아주 알링턴에 있는 회사인 IntraFi Network가 운영하는 네트워크에는 주로 지역 및 지역 은행을 포함한 거의 3,000개의 금융 기관이 참여하고 있습니다. 20년 전에 설립된 인트라파이는 은행들이 "상호 예금" 스와프를 할 수 있는 서비스를 운영한다. 예를 들어, 고객은 지역 은행에 1천만 달러를 예치할 수 있으며, 그러면 IntraFi의 네트워크를 사용하여 25만 달러 미만의 금액으로 다른 기관에 예치금을 분류할 수 있습니다. 그것은 그 돈이 연방 예금 보험 회사의 보증에 의해 완전히 보장되도록 보장한다. 오클라호마의 작은 지역 사회 대출 기관인 시티즌스 뱅크 오브 에드먼드의 최고 경영자인 질 카스티야는 고객들에게 인트라파이를 현금을 현지에 보관하고 지역 사회를 지원하는 방법으로 홍보하고 있다. 그것이 최근 며칠간 신경을 진정시키는데 도움이 되었다고 그녀는 말했다. 카스티야 씨는 "우리는 모든 대형 예금자들과 이 옵션에 대해 이야기합니다,"라고 말했다. "이 네트워크는 매우 쉽게 액세스할 수 있고 비용도 들지 않으며 더 많은 확신을 줍니다." 주식이 폭락한 지역 은행 중 하나인 퍼시픽 웨스트 뱅크는 화요일 초조한 고객들을 유인하기 위해 인트라파이의 서비스를 중단했다. "새로운 은행 파트너를 찾고 계십니까? 은행은 트위터에 "우리는 원스톱 해결책"이라고 글을 올려 최대 1억2500만 달러의 예금을 보호하기 위해 서비스를 이용할 수 있는 능력을 홍보했다. IntraFi의 CEO이자 설립자인 Mark Jacobsen은 3월 13일 이후 IntraFi의 거래량이 15% 증가했다고 말했다. 네트워크를 통한 일반적인 보증금은 310만 달러이다.

일부 고객들은 현금을 보호하려는 욕구와 영업을 계속하고 싶은 은행에 대한 충성심 사이에서 균형을 맞추려고 노력하고 있다. 시카고의 벤처 지원 기술 스타트업인 Savvi AI의 설립자인 마야 미하일로프는 최근 스위스의 거대 은행인 UBS의 계좌로 더 많은 현금을 옮겼음에도 불구하고 퍼스트 리퍼블릭을 회사의 주요 은행으로 고수하고 있다. 미하일로프는 "우리는 순진하지 않을 것입니다. 사업의 안정성과 운영을 유지하는 것이 리더로서의 우리의 의무이기 때문에 다양화할 것입니다. 하지만 우리는 우리의 모든 돈을 다른 은행으로 도피하지 않았습니다,"라고 말했습니다. 미하일로프는 "지역 은행들은 기업에 필수적이며, 이러한 은행들이 압박을 받을 때 시장에서 선택권을 제거한다"고 말했다. 현재의 위기는 데자뷰처럼 느껴졌습니다. 모기지 위기가 대공황을 촉발시켰던 2007년에 모바일 쇼핑 기술 개발자인 그녀의 첫 스타트업을 설립했습니다. "그것은 정말로 우리가 이러한 일들이 누구에게나, 어디서든, 꽤 갑작스럽게 일어날 수 있는 방법에 눈을 뜨게 했습니다,"라고 그녀는 말했다. "지금 시장에서 일어나고 있는 공포와 공황은 그 자체로 형성되기 때문에 정말 불행하다고 생각합니다

크루즈 컨설팅의 오른 씨는 고객들이 어디에 도착했는지 아는 데 적어도 몇 주는 더 걸릴 것이라고 말했다. 그는 "일부는 안전장치로 대형 은행에 계좌를 개설하고 있지만 결국에는 지속적인 필요성을 위해 작고 기업 친화적인 은행으로 이동할 수도 있다"고 말했다. 하지만 최근의 폭발로 불에 탄 몇몇 회사들은 단순히 그들이 찾을 수 있는 가장 큰 요새로 이동하고 있다. 월요일, 연간 매출이 7억 5천만 달러를 조금 넘는 비즈니스 협업 소프트웨어 제조업체인 스마트시트의 고객들은 실리콘 밸리 은행의 회사 계좌에 대한 지불을 중단하라는 통지를 받았다. 스마트시트는 "은행 관계를 이전했다"며, 이제 뱅크 오브 아메리카에서 사업을 할 것이라고 메모는 밝혔다. 에밀리 플리터가 보고에 기여했다.