[뉴욕타임즈] 파월과 옐런은 은행 파산 후 규제를 재검토할 필요가 있다고 제안한다

뉴욕타임즈 기사를 번역기로 번역한 포스팅입니다.
원문 기사는 아래의 링크를 확인하세요.
https://www.nytimes.com/2023/03/22/us/politics/jerome-powell-janet-yellen-bank-regulations.html

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• 작성자 : Alan Rappeport, Jim Tankersley and Lauren Hirsch
• 작성일 : Thu, 23 Mar 2023 00:59:33 +0000

 

워싱턴 — 미국 최고의 경제 정책 입안자들 중 두 명은 수요일 실리콘 밸리 은행의 실패가 어떻게 일어났는지를 결정하는 데 초점을 맞추고 있으며 미국 은행에 대한 미래의 운영을 막기 위해 연방 규제와 감독에 대한 변경이 필요할 수 있다고 제안했다. 제롬 파월 연방준비제도이사회 의장과 재닛 L 재무장관의 감독 강화 논의. 옐런 의장은 국회의원, 금융업계, 투자자들이 실리콘밸리은행과 시그니처뱅크가 왜 실패했는지를 파악하기 위해 노력하고 있으며 정책 입안자들은 다른 기업들이 같은 운명을 겪지 않도록 하기 위해 노력하고 있다. 파월 장관은 연준이 금리를 0.25%포인트 인상하겠다고 발표한 뒤 가진 기자회견에서 샌프란시스코 연방준비은행이 감독하는 실리콘밸리 은행에서 무엇이 잘못됐는가에 대한 질문에 초점을 맞췄다고 말했습니다. 연방준비제도이사회(FRB)는 실리콘밸리은행의 감독 및 규제에 대한 내부 검토에 착수했으며, 중앙은행의 감독 부위원장인 마이클 S. 바가 조사를 주도하고 있다. 기자회견에서 연방준비제도이사회가 실시하지 않은 독립적인 조사를 지지할 것인지에 대한 질문에 파월 장관은 더 많은 조사를 환영할 것이라고 말했습니다.

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그는 "외부 조사가 있을 것이라는 확신이 100% 있다"고 말했다. 파월 장관은 은행 임원들을 비판하면서도 연준 감독관들이 은행이 부실에 빠지는 것을 막는 데 효과적이지 못했다는 점도 인정했습니다. 그는 중앙은행의 자체 보고서가 위기의 재발을 피하기 위한 구체적인 조치를 개략적으로 설명하기를 기대한다고 말했다. 파월 장관은 "분명히 우리는 감독과 규제를 강화할 필요가 있다"고 말했다. "그리고 보고서에서 권장 사항이 나올 것으로 예상하고, 이를 지원하고 구현을 지원할 계획입니다." 옐런 의장은 수요일 오후 상원 청문회에서 정책 입안자들이 3월 10일 실리콘밸리 은행과 3월 12일 규제 당국에 의해 압류된 시그니처 은행의 몰락을 포함하여 은행 산업을 괴롭히는 문제들을 면밀히 살펴볼 필요가 있다고 말했다. 그녀는 "이들 은행의 실패 원인이 무엇인지에 대해 매우 철저하게 검토하는 것이 적절하다고 생각한다"고 말했다. "확실히 우리는 이것을 막기 위해 규제를 강화할 필요가 있는 것을 재고해야 합니다."

옐런 의장은 금융안정감독위원회가 비은행 금융기관을 면밀히 조사할 수 있는 더 많은 권한을 부여한 트럼프 행정부 때 철회된 규칙을 복원하고 은행 파산으로 이어지는 임원들에게 불이익을 주는 법안을 지지한다고 말했다.

옐런 의장은 또한 은행 운영이 "지금보다 더 쉽게 일어날 수 있기 때문에 예금이 얼마나 빨리 빠져나갈 수 있는지에 대한 새로운 가정으로 스트레스 테스트 모델과 은행 유동성 요구사항을 업데이트하는 것이 타당할 수 있다고 말했다. 파월 장관은 소셜미디어로 인해 자금 유출 속도가 빨라진 실리콘밸리은행의 자금 유출 속도와 스마트폰으로 돈을 쉽게 옮길 수 있다는 점도 언급하며 기술 발전에 발맞추기 위한 새로운 규칙이 필요하다고 시사했다. 당분간 옐런 의장은 은행 시스템에 대한 신뢰를 회복하기 위해 기존 도구를 사용하는 데 초점을 맞추고 있다고 말했다. 바이든 행정부는 의회와 은행업계 내에서 새로운 금융 규제에 대한 저항이 거세지고 있기 때문에 선택의 여지가 거의 없을 것 같다. 수요일 워싱턴에서 열린 미국 은행가 협회 회의에 의원들과 임원들이 모였을 때 그 반대는 분명했다. 비록 현재의 혼란의 근원을 밝혀야 한다는 광범위한 지지가 있었지만, 영향력 있는 의원들은 금융 부문에 대한 새로운 규제를 고려할 때 신중해야 한다는 바람을 나타냈다.

공화당 하원 금융서비스위원장인 패트릭 T. 맥헨리 노스캐롤라이나 하원의원은 "새로운 법안이 필요할지 여부를 알기에는 너무 이르다고 생각한다"고 말했다. 맥헨리는 연방예금보험공사의 예금보험 한도 인상안이 의도하지 않은 결과와 '도덕적 해이'를 초래할 수 있다고 경고하면서 "기업들이 파산할 수 있어야 한다"고 말했다 "망치가 있으면 세상은 못처럼 보입니다,"라고 맥헨리는 은행에 더 많은 부담스러운 규제를 부과하려는 열망에 대해 말했습니다. 이달 들어 정부의 이 부문 지원을 환영해온 은행업계도 국회의원들에게 좀 더 정밀한 조사로 대응하지 말 것을 촉구했다. 미국은행가협회의 롭 니콜스 회장은 수요일 "아직도 무슨 일이 일어났는지, 왜 그런지 완전히 알지 못하는 상황에서 서둘러 변화를 일으켜서는 안 된다"고 말했다.

그러나 상원 은행위원회의 민주당 의장인 오하이오주의 셰로드 브라운 상원의원은 이달 실리콘밸리 은행과 시그니처 은행의 실패가 은행 시스템에 대한 국가의 신뢰를 흔들었다고 말했다. 그는 그 은행들의 임원들에게 책임을 묻고 무엇이 잘못되었는지 검토하기 위해 규제 당국을 압박할 것이라고 맹세했다. 브라운 총리는 또한 "가드레일을 강화하기 위한" 입법을 요구하며 은행 로비스트들에게 방해가 되지 않도록 촉구했습니다.

바이든 대통령은 전임자인 도널드 J 대통령 시절 공화당과 민주당이 통과시킨 금융 규제의 롤백을 비난했다. 트럼프. 그러나 그는 지금까지 현재의 혼란 속에서 금융 시스템을 안정화하기 위한 새로운 법안이나 행정 조치에 대한 구체적인 제안을 몇 가지만 제시했다. 지난주 바이든 대통령은 의회가 파산한 은행의 임원들을 처벌할 수 있는 규제 당국의 능력을 강화할 것을 요구했다. 그의 제안은 규제 당국이 기관이 파산하기 전에 받은 보상금을 회수할 수 있게 해 현재 대형 은행 임원에게만 적용되는 벌금을 확대할 것이다. 그들은 또한 그러한 임원들이 금융 시스템의 다른 부분에서 일하는 것을 금지하기 위해 규제 당국이 지워야 하는 법적 문턱을 낮출 것이다.

행정부 관리들은 바이든 씨가 은행 시스템을 강화하기 위해 의회에 요청하거나 일방적으로 그의 행정부가 할 것이라고 발표할 수 있는 다른 것이 무엇인지 사적으로 논의하고 있다. 카린 장-피에르 백악관 대변인은 이번 주 바이든이 고려하고 있는 새로운 제안에 대한 기자들의 질문을 반복적으로 피했다. 그녀는 화요일에 "우리는 의회를 곤경에서 벗어나게 하고 싶지 않다,"라고 말했다. "우리는 의회가 계속해서 - 확실히 - 조치를 취하기를 원한다. 그래서 우리는 그들에게 바로 그렇게 하도록 요구할 것입니다." 바이든은 이달 초 그의 행정부가 연방준비제도이사회(FRB)에 가입해 실리콘밸리 은행 예금자들에 대한 구제 계획을 발표한 이후 은행 규제에 대해 단 한 번의 연설을 했다. 그는 3월 17일 백악관에서 마린 원에 탑승하기 전에 기자들과의 짧은 교환에서 이 문제를 마지막으로 언급했다. 그 교환에서 바이든 씨는 "은행 위기가 진정되었다고 확신하십니까?"라는 질문을 받았다 그는 이렇게 대답했다: "네." 의원들은 옐런 의장에게 행정부가 연방정부의 보증금이 25만 달러에 불과한 은행 고객들이 자신의 돈이 안전하다고 더 확신할 수 있도록 하기 위해 제안한 제안을 지지하는지에 대해 압박했다.

옐런 의장은 연방예금보험공사의 예금보험 상한선을 높이는 제안에 대해 질문을 받았을 때 이의를 제기했다. 옐런 의장은 화요일 A.B.A. 모임 연설에서 은행 예금자 보호를 위한 최근 움직임을 언급하며 "작은 기관들이 전염 위험이 있는 예금 인출 사태를 겪는다면 유사한 행동이 보장될 수 있다"고 말했다 바이든 행정부는 예금보험 상한선을 일방적으로 해제할 수 있는 법적 권한이 제한된 것으로 보이지만 금융권 분석가들은 재무부가 2,000억달러가 넘는 비상금이 든 자국의 외환안정기금을 은행 예금을 지원하는 데 활용할 수 있을지 연구하고 있다고 추측해왔다. "그녀가 필요한 것은 그 바구니를 이용하기 위해 대통령의 승인을 받는 것입니다,"라고 베다 파트너스의 경제 정책 연구 책임자인 Henrietta Treyz는 옐런에 대해 말했다. "다른 대안은 없습니다. 법안이 의회를 통과할 가능성은 없습니다." 옐런 의장은 수요일에 그러한 움직임을 고려하지 않고 오히려 파산에 직면한 은행이 경제에 "체계적 위험"을 초래하는지 여부를 사례별로 결정할 것이라고 말했다. 옐런 의장은 "나는 포괄적인 보험이나 모든 예금의 보증과 관련된 어떤 것도 고려하거나 논의하지 않았다"며 예금보험 한도를 변경할 경우 의회의 입법이 필요할 것이라고 덧붙였다.

시스템 위험 예외를 다시 호출하려면 연준과 F.D.I.C. 모두의 승인이 필요합니다. 사정에 밝은 한 인사는 "적어도 F.D.I.C의 정책 입안자 중 한 명은 이 예외가 소규모 은행에 적용되어야 한다는 것에 회의적"이라고 말해 그러한 움직임에 대한 합의를 달성하는 것이 기정사실화되지 않을 수 있음을 시사했다. 예금이 대량 유출되고 대차대조표를 보강하기 위한 다양한 방법을 모색하고 있는 지방은행들에게 추가적인 정부 계획에 대한 불확실성이 더 커 보인다. "구매자와 판매자 모두 정부가 제시할 수 있는 양보안에 대해 완전한 명확성 없이 거래를 성사시키는 것을 경계하고 있다"고 협상에 정통한 두 사람이 말했다. 여기에는 퍼스트 리퍼블릭과 퍼시픽 웨스턴 뱅크가 포함되어 있는데, 이 은행은 수요일에 투자회사와 연방준비제도이사회로부터 수십억 달러를 투자받은 후 주가 침체로 인해 새로운 자본 조달을 보류하고 있다고 말했다. 퍼시픽 웨스턴은 올해 초부터 예금이 20% 감소한 반면 퍼스트 리퍼블릭은 거의 절반이 줄었다. F.D.가 어떤 양보를 했는지도 불분명하다.I.C는 옛 실리콘 밸리 은행을 매각하기 위한 노력의 일환으로 제공할 것이다. 노스캐롤라이나에 본사를 둔 한 은행이 이 사업을 인수하겠다는 제안을 내놨다고 한 관계자는 전했다. 그 기관은 현재 자산 관리 회사인 실리콘 밸리 프라이빗 뱅크를 포함한 SVB 사업의 다양한 부분에 대한 제안을 요청하는 과정에 있다. 그 은행을 분할 판매하는 것이 더 수익성이 높은지 아니면 전체적으로 판매하는 것이 더 유리한지를 판단하기 위해서. 줄리안 브라이트베일 F.D.I.C 대변인은 정부가 제시할 수 있는 양보안에 대해 "우리는 입찰이 무엇인지, 예금보험기금에 최소 비용이 얼마인지 지켜볼 필요가 있다"고 말했다. 에이전시는 이번 주말에 판매 과정에 대한 업데이트를 발표할 것으로 예상한다고 브라이트베일 씨가 말했다.